En siete años mi ahorro voluntario perdió el 13% de su valor

En siete años mi ahorro voluntario perdió el 13% de su valor: Hace 7 años trabajé en un AFORE, donde me depositaron $200 pesos (como parte de una campaña) en la cuenta de ahorro voluntario. Este dinero hoy (04 de septiembre 2022) se convirtieron en $256.28.

Analizando mis números, gane en 7 años $56.28 pesos, lo que representa una utilidad del 28%. ¿Entonces porque digo que perdí dinero? Al consultar la inflación acumulada en México (en el sitio del INEGI), me arroja un incremento de julio del 2015 al 2022 del 40.93%. El 12.93% es la diferencia entre mi rendimiento y la inflación. Es decir, mi expectativa sería al menos tener $282, por lo que hoy te presumiría que mi dinero se mantuvo en el tiempo. Como dato, durante estos 7 años mi cuenta estuvo en dos AFORES distintas.

En el total obtuvo una minusvalía del 12.93% lo que indica que mi ahorro perdió rendimiento. Es un ejercicio (con los números que tengo) de lo que ha sido invertir en el AFORE.

Es difícil hacer el cálculo del total de mi fondo de retiro. Esto ya que juegan muchas variables económicas pero mi reflexión es la siguiente:

1. Al hacer una inversión, el cualquier instrumento se debe asegurar al menos estar por encima de la inflación, si no pierdo dinero y tiempo. Una buena opción es buscar fondos de valores garantizados (de preferencia). Dan poquitos rendimientos, sin embargo al menos tú dinero sigue valiendo lo mismo.

2. Es difícil predecir el saldo con el que se llegaré a mis 65 años, pero este cálculo no es nada alentador, ya que la expectativa es jubilarme con el 30% de mi último sueldo, recuerda no perder de vista el comportamiento de la inflación.

3. El ahorro para la pensión en México al igual que otros a los servicios de educación y salud, no garantizan cubrir el 100% de las necesidades, ni una solución integral. Por lo que falta mucha cultura financiera, alcanzar a entenderlo y prevenirlo es todo un reto.

4. En el tema de la jubilación, el principal responsable es el trabajador, es recomendable buscar oportunidades para invertir en fondos privados (con todos los riesgos que esto implica).

5. De origen como ciudadanos, necesitamos poner atención a este tema en la agenda de gobierno. Dado que tenemos en contra el envejecimiento poblacional y la desaparición de los trabajos tradicionales. Este punto y otros presenta un futuro incierto y cada vez más competido.

Te invitó a realizar el ejercicio, invierte $100, $200 o $500 pesos en el AFORE, dale la oportunidad un año y monitorea su desempeño. Es sencillo hacerlo y nos da la experiencia de saber si es una buena o mala idea la inversión, para que formes tu propio criterio y lo dialoguemos.

Estos aprendizajes no cambian la realidad, el ahorro SI, hazte cargo de tú jubilación ya que nadie lo hará por ti. No olivdes este dato: En siete años mi ahorro voluntario perdió el 13% de su valor.

Lauro Lozano Hipolito es autor de dos libros: «Dirige Tu Proyecto como una Sinfónica» y «El Jubilado, el Cuento de la Pensión». Ambos están disponibles en Amazon. 

También es administrador de portafolios, programas y proyectos con más de 21 años de experiencia. Sus áreas de competencia abarcan unidades de negocios, diseño de soluciones tecnológicas y mejora de procesos de negocios. Su experiencia también abarca control de calidad y gestión de cambio.

Su desarrollo académico incluye la carrera de Ingeniero Industrial en Sistemas (Universidad del Norte) y una Maestría de Administración en Finanzas (Tec Milenio). También cuenta con diplomados en Transformación Digital, Cadenas de Suministros, Líder de Proyectos, Comercio Internacional y Lean Manufacturing.  

Ha trabajado en Cervecería Cuauhtémoc Moctezuma, Heineken, Oxxo, Universidad del Norte, Grupo MAP y Afore Invercap. Aparece en varios medios como Canal 28, Televisa Monterrey, GLobo 88.1 y Las Noticias.